最後更新於 2021年08月09日 許 紀瀚
前言
跟我一樣還是大學生的朋友或是剛出社會的新鮮人應該都對信用卡比較陌生吧！因為銀行對所謂的小白其實沒有很友善。
信用小白：指沒有貸款紀錄、也沒有跟各家銀行有往來，導致沒有信用評分或很低分！
我常常聽到很多人問：
- 新手小白推薦什麼信用卡比較好啊？
- 信用卡要如何使用？
- 怎麼做信用卡比較容易申請通過？
如果沒有穩定的薪轉戶記錄或是帳戶有一定的存款要辦信用卡過件其實沒那麼容易。
所以這篇文章幫大家統整推薦出適合學生、新鮮人第一張信用卡！
使用信用卡的好處
1.貸款易過件
跟銀行有良好的信用評分或貸款紀錄對未來要信貸或是房、車貸可以有較高的貸款額度和較低的利率！
而且銀行也比較敢借錢給你讓貸款比較容易過件喔！
我有寫一篇關於信用貸款的文章-信用貸款是什麼?3個方法培養好信用評分！(內含推薦私藏好廠商)，有興趣的人可以去看看喔！
2.方便交易
信用卡的好處就是可以不用帶一大堆現金，只要刷卡後月底時去繳清就好！
3.可以信用卡套利
因為各家銀行都會祭出多種信用卡回饋或優惠，像是里程回饋、現金回饋、紅利回饋等…就可以進行小額套利的空間！
我有寫一篇信用卡竟然可以套利?高現金回饋信用卡推薦!的文章，有興趣可以去看看喔！
4.信用卡分期0利率
購買高單價商品就可以用信用卡分期0利率，不用一次花大錢還可以每個月0利率分期還款。
同時累積信用卡回饋，增加現金使用率！
小白申請信用卡之相關規定
- 正卡人須年滿20歲，附卡人須年滿15歲
- 20歲-24歲的學生申請時發卡機關應將發卡情形通知持卡人的父母
- 發卡機構對於學生核發的卡片以三間發卡機構為限，且每間發卡機構所核發的總額度不得超過新台幣20000元
- 申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天
- 最好不要太頻繁送件，銀行會調聯徵看你三個月內有沒有在其他銀行辦卡，有的話申請過件的機率會比較低
- 通常學生卡年收10萬以上比較易過件。
學生、新鮮人小白增加信用卡過件的技巧
以下這幾個小技巧可以增加信用卡過件喔！
1.使用自己薪轉戶或是已經有開戶的銀行
如果用自己的薪轉戶或是已經有開戶的銀行信用卡過件率會較高喔！因為你有錢放在銀行也有匯款紀錄，銀行會比較信任你。
銀行那邊也會知道你財務能力大概在哪裡，薪資狀況也是會影響核卡成功率的喔！
工作滿了3個月以上，這時候有薪轉戶記錄在申請信用卡就會比較容易申辦成功喔。
趕快去看看開戶的銀行有沒有自己適合的信用卡吧！
2.鎖定新上市的信用卡
新上市的信用卡為了要有好看的業績和有上市壓力，發卡量回來的高些，當然核卡門檻就會降低許多！
3.選擇適合年輕人回饋的信用卡
像是主打網購、外送、行動支付、電影票等信用卡，這些信用卡目標對象會是以年輕人為主，當然對於年輕的信用小白申辦相對會是較為寬鬆一些，核卡率較高，這邊推薦年輕人的信用卡
4.辦有實體消費的聯名信用卡
實體消費聯名信用卡也很適合學生和新鮮人，這類的銀行核卡標準會比較低一些，像是網路/實體賣場聯名卡、悠遊聯名卡或加油聯名卡。
5.先培養信用
信用小白可以先培養信用評分，方法如下：
- 每月固定一筆錢存入可以視為薪資轉帳證明
- 滿20歲辦學生卡比較容易過(年收入10萬以下，額度2萬以下)畢業後可以再調升回來
在使用信用卡之前一定要知道信用卡循環利息喔，我有寫一篇信用卡循環利息是什麼？在消費刷卡前你必須知道的事！(內含超推薦的高優惠信用卡)的文章，有興趣的可以去看看喔！
適合學生、新鮮人小白的信用卡推薦
花旗現金回饋PLUS鈦金卡
這張卡可以說是最萬用的信用卡了，我自己也最推薦大家去辦這張卡！
- 國內外消費2%現金回饋(刷保費同享2%回饋)
- 加油最優享14％優惠
- 威秀電影購票6折起優惠
- 消費達12次/年，免年費
- 最低每35元現金紅利=1小時市區停車
- 享樂誠品花旗Apple Pay最優20%回饋
產品特色
- 海內外一般消費2%回饋：每年NT$300萬內之一般消費，盡享2%現金紅利回饋(每年最高回饋NT$6萬)
- 現金紅利持卡期間有效！除了折抵帳單金額、紅利商品輕鬆換，還可兌換航空公司哩程。
花旗現金回饋PLUS 信用卡提供加油、超市、餐廳等2%現金回饋，悠遊卡自動加值也有回饋，很適合常通勤的學生或上班族，非常萬用的信用卡喔!
匯豐銀行匯鑽信用卡
- 現金回饋最高可享6％現金回饋(每月現金回饋上限10萬台幣)
- 新戶可享1000元現金回饋
- 電子帳單/行動帳單終身免年費
- 限時優惠：綁定open錢包完成登入享8％現金回饋
匯鑽卡現金回饋的 3 種使用方式
- 現金回饋折抵帳單金額： 每期自動折抵，或帳戶累積後一次折抵
- 累積回饋兌換購物金（會員點數）：PChome、Rakuten 樂天、ezTravel 易遊網，最優加碼 10%
- 兌換航空哩程：回饋金 1 元 =2 哩；無門檻， 適用於華航（天合聯盟）／亞洲萬里通／新航（星空聯盟）/長榮航空(星空聯盟) 哩程，透過 3 大航空聯盟可兌換共 67 家以上航空公司獎勵機票。
花旗饗樂生活信用卡
- 享受王品集團折扣優惠
- 威秀看電影購票優惠6折起
- 雙倍紅利、多元兌換
- 指定線上訂房網，樂享超優惠
- 王品首年生日券兌換
- 加油每公升降1.2塊
花旗饗樂生活卡是目前花旗銀行所有信用卡中唯一一張可以接受學生辦的卡片，優惠也比較傾向於年輕人的休閒娛樂消費。
花旗紅利回饋信用卡
- 滿額最高享5倍紅利回饋無上限
- 威秀看電影享最優６折起
- 指定通路繳納水電瓦斯悠遊自動加值享紅利
- 汽油最優降1.2元/公升
- 多元兌換 紅利不過期
- 正附卡皆免年費
花旗超級紅利回饋卡可以拿來刷生活開銷費或是教育費用。由於花旗超級紅利回饋卡回饋無上限，不論繳學費、補習費等等，這張信用卡非常適合喔。
台新GoGo iCash御璽信用卡
- 綁定Richart帳戶扣款，12大數位通路(網購/Pay/影音)最高6%回饋
- 旅遊平安險最高NT$2,000萬
- 指定加碼通路
- 限時加碼活動—電影平日68折起，假日190起
- 有首刷禮(點下方連結去看)
登入Money101專屬活動—1.成功開戶並首登APP享加碼100現金回饋。
中國信託LINE Pay信用卡
- 國內消費1％現金回饋
- 最高享15%回饋 天天回饋無上限
- 國外消費2.8%現金回饋(限信用卡)
- 旅平險尊享NT2000萬元保障
- 新戶首刷好禮3選1
- 有限時優惠
注意事項：LINE Points點數自給點日起算效期180天，逾期未折抵完畢之點數將自動歸零失效即時折抵，1點抵1元：新光三越百貨、秀泰影城、漢神百貨、王品集團、GlobalMall環球購物中心、台灣大車隊、四大超商……「LINE Pay」線上線下合計超過20,000家商店，消費即時折抵。亦可兌換亞洲萬里通、OPENPOINT、得易PONTA、中華電信歡樂點、UUPON等。
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
- 最高享5%P幣回饋
- 悠遊功能一卡GO(僅限藍色卡面卡款)
- 每月消費加碼獎勵
- 國內消費2%現金回饋
- 國外消費3%現金回饋
- 有限時優惠
注意事項卡友優惠：
- 最高新臺幣2,000萬元旅平險、旅遊不便險服務及全球購物保障
- 機場接送新臺幣628元起優惠價
- 汽車道路救援
- 機場外圍停車優惠
5%回饋指定商店：
- PChome旅遊、台灣大車隊、有無外送、MiTCH 時尚選貨電商
P幣哪裡用?：全台超過30,000個 Pi 合作商店均可抵用，包括便利超商、超市付款、PChome 24h購物、路邊停車費繳費或手機點餐等交易情境，累積之 P幣可於 Pi 拍錢包APP內直接消費抵用。
新手小白辦信用卡一定要注意的事
1.衡量自身還款能力
現金回饋固然好，但請一定不要消費超過自己還款能力外的額度，不然很有可能變卡奴喔！
信用卡理財適合把現金購物換成刷卡賺回饋，千萬不要到月底才發現繳不出來，遲繳不但會被多收錢也會影響信用評分喔！
2.信用卡繳費期限
一定要記得信用卡繳費期限喔！通常會寄通知信到住家。
如果怕忘記可以設定自動繳費，也可以提早還清會增加信用評分喔！
3.注意優惠條件
雖然有些銀行開出的信用卡優惠很吸引人，但切記留意有沒有需要達到的條件才享有優惠。
像是免年費、回饋額度、限定通路等等，通常是會有一定的優惠期限，銀行大概半年會公告一次，務必注意！
4.3個月內不要申請超過3家
每次辦信用卡銀行都會調聯徵紀錄，所以不要短時間申請很多家有亂槍打鳥的心態喔！
這種行為會引想你的信用評分喔，一定要注意。
結論
信用卡真的是很好用又方便的金融投資理財工具，如果會使用的話可以真的會幫很大的忙！
申請過信用卡後也代表是正式的社會人了，要為自己的消費決定負責任，不要一不小心就當卡奴了啊！
好好用信用卡累積信用評分，多跟銀行打交道在未來絕對不會吃虧的。
以上就是我統整適合學生和新鮮人的信用卡推薦，希望有幫助到你。
趕快去挑一張適合自己的信用卡吧！
