信用貸款是什麼?3個方法培養好信用評分!(內含推薦私藏好廠商)

最後更新於 2021年09月25日 許 紀瀚

前言

信用貸款示意圖
信用貸款示意圖

貸款在一般人眼中可能不是那麼正向的名詞,像是在還沒出社會前身為學生的我們就會先遇到助學貸款,而出社會後的房貸跟車貸更是常常壓得我們喘不過氣來。

但其實會用貸款可以達到槓桿的效益而且在我們生活中處處可以見得到, 千萬不要覺得貸款離你很遙遠或者是你這一輩子都不會貸款。

我常聽到很多人問說?

  • 信用貸款是什麼?
  • 信用貸款怎麼評分的?
  • 如何提高銀行眼中的信用 ?

今天我來介紹出社會後最常用到的信用貸款,趕快接下去看看吧!

信用貸款是什麼?

信用貸款示意圖
信用貸款示意圖

信用貸款簡單來說就是以個人信用作為擔保,就可以從銀行借出一筆錢來

前提是借款人需要成年並有穩定的工作以及穩定的薪轉紀錄,因為銀行端最注重的就是借款人的還款能力。

如果信貸申請人是軍公教或者是在些在大公司工作的人通常會有比較好的信貸利率及額度。

因為他們的薪水相對穩定對銀行來說就是一個好的客戶,不然就是你的存款非常的多是銀行眼中的大戶。

信用貸款對於那些信用評分分數良好的客戶來說可以得到較低的利率以及較高的額度,如果你有急事或投資急用錢就可以非常好的利用信用貸款。

相反的如果你的信用評分非常的差,像是信用卡費欠繳、貸款沒有準時還款或者是還有其他的債務都有可能會造成信用貸款辦不過的原因。

所以我建議有出社會後一定要努力培養自己的信用評分,甚至在學生時期就可以先辦信用卡來累積消費額。

這會讓你在需要信用貸款的時候讓你的信用分數可以好看一點增加申請過的機率!

信用卡可以套利你知道嗎?不知道的人可以去我寫的一篇文章-信用卡竟然可以套利?高現金回饋信用卡推薦看看喔!

信用貸款的優缺點

信用貸款示意圖
信用貸款示意圖

優點

1.免擔保品、保證人

信用貸款的好處就是這筆貸款不需要有擔保品或者是保證人,完全就是靠你自己的信用作為交易籌碼。

不會傷及人脈, 但也因為這個優點往往造成很多人還不出錢跑路,造成銀行端虧損的原因。

延遲或不繳款會造成你的信用品非常的低,以後再申請任何一個房貸和車貸都非常的難過,甚至會有法律相關責任。 

2.資金好調動可以解決燃眉之急

用貸款只要有良好的工作記錄以及穩定的薪轉證明就可以申請了,非常的方便 。

出社會後難免會有資金短缺急用的時候,這時候信用貸款就非常的好用。

以前的信用貸款可能需要一個禮拜來審核,但現在因為競爭有些銀行甚至推出一天就可以核過了,非常適合有急需資金的人!

缺點

1.利率通常較其他貸款高 

信用貸款的利率通常會比其他貸款來的高,畢竟他只是用你的信用作為擔保而已。

一般常見的年利率約為5-6%,相較於房貸1-2%來說真的是高出非常的多阿。

2.額度有一定的限制

一般常見的信用貸款額度約在薪資所得的22倍內, 就是假設你月薪是50000的話信用貸款額度就是5*22等於110萬。

當然如果你的信用評分很好的話利率跟額度都可以談,所以跟銀行打好關係是非常重要的喔!

培養好信用評分的3個方法

信用貸款示意圖
信用貸款示意圖

1.穩定薪轉戶

銀行非常喜歡軍、公、教或是在大公司上班的客戶,因為它們有穩定的薪轉以及一定的存款。

通常給的利率跟金額都會比較好,所以銀行非常看重穩定的薪轉證明。

最好是每個月都可以有一筆穩定金額的帳近來想辦信用貸款的銀行帳戶,通常半年到一年的時間就可以有效提高信用評分

還有可以的話在想辦信貸的銀行有銀行戶頭且有一定的存款,提款時也不要一次只領幾百,最好是都1000為單位

這樣銀行眼中就不會認為你是生活上有問題的人喲!

2.使用信用卡並準時繳款

很多人都害怕使用信用卡,但其實信用卡也可以增加信用評分喔!

因為使用信用卡就是在跟銀行產生關係,如果有良好的使用紀錄可以增加信用評分的分數喔!

記得!使用信用卡最好是把刷卡的金額在當月全部繳清,千萬不要只繳最低還款額度!

我建議要累績四個月以上刷卡消費記錄再去申請貸款比較有機會通過,不然小白真的很容易被退件喔。

在使用信用卡前一定要知道信用卡循環利息喔,我有寫一篇信用卡循環利息是什麼?在消費刷卡前你必須知道的事!(內含超推薦的高優惠信用卡)的文章,有興趣的可以去看看喔!

3.提早並多還一點本息

如果你原本就跟銀行有貸款的情況可以趁機增加信用評分,可以在還款日前就去還錢並且多還一點

並且最好不要當別人債務的保人喔,雖然當保人不會有太大的關係但在銀行眼中就是有債務的風險!

你想像一下,如有的朋友跟你借的1000塊然後在約定的還款日期前他就已經把本息還給你並多給你100塊。

這個朋友你會不會一直想借他錢啊,銀行也是一樣會非常看重這個客戶喔!

如果你還是信用小白的話我非常推薦你先去辦個信用卡,因為信用卡對於培養信用是非常重要的!我有寫一篇學生、新鮮人小白信用卡推薦!(內含新手辦卡技巧懶人包),有興趣的可以去看看喔!

申請信貸該注意的事(重要)

信用貸款示意圖
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1.信用評分

再申請信貸之前一定要先大概知道自己的信用評分,自己有什麼條件可以跟銀行談利率的優惠。

信用評分通常是200到800分,只要超過600分就是銀行銀中的好客戶了

每人每年有一次可以調看聯徵的信用評分分數, 今天要把握這一年一次的機會提高並檢視自己的信用評分。

2.太多次申請紀錄

每一次申請信用貸款銀行都會去調查聯徵紀錄所以非常不建議在短時間內申請非常多次

因為太多次查詢聯徵紀錄的話再下一次申請銀行那邊都看得到 ,他們會想說怎麼申請那麼多次都沒有人要貸給你 。

這樣會降低申請的通過率,所以建議到一定的信用評分再去有把握的銀行申請比較好 !

3.低利廣告陷阱

下面很多銀行的廣告都是打著低率的宣傳,但其實這種往往都是前一兩個月有優惠,可能到第三個月以後你就會恢復

所以一定要了解銀行的信貸方案,一定要先做好功課跟做好了比較喔!

4.總費用年百分率最靠譜

比較信貸利率時開辦費也要一起做比較,建議可以使用總費用年百分率(APR)來看銀行的利率

APR的數值越小對申貸者越有好,代表利率是最優惠的就能找到對自己最有利的貸款銀行。

5.自身還款能力

這是最最最重要的一點, 因為就是銀行在低利率都是要跟你收利息的。

一定要先評估好自己的還款能力 ,千萬不要欠銀行錢不還啊!

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依申請者狀況而定,限花旗卡友。

貸款期限

最長 7 年

最長 7 年

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貸款利率

首期0.07%,第二期起2.98%起

首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起

前 2 期利率 0.68% 起,第 3 期起3.99%~17.38%

總費用年百分率

3.81%

2.73%

4.59%

手續費

6,800 元

Money101通路限定 2,020 元

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結論

信用貸款可以是急用錢的救命稻草,但其實是銀行在沒任何抵押品的情況下借你錢。

所以培養信用評分是每個人一定要做的功課,信用評分比你的考試成績還要重要喔!

希望這篇文章有幫助的不知道如何開始培養信用的小白,有問題歡迎留言討論喔!

希望各位都能成為銀行眼中的VVIP!

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